Quanto uma compra no cartão de crédito rende investido na SELIC?

Em 2022 eu estava engatinhando no assunto de investimentos atrelados ao SELIC, e rapidamente descobri que algumas pessoas escolhem pagar compras no cartão de crédito por um motivo.

Antes de continuar!

O simulador que criei pode ser acesso em tbbc.app/parcelamento-cdi esperimente e me diga o que você acha, qualquer dúvida ou sugestão irei receber por email, tem print de como funciona no final dessa página!

Entrando valor da compra

Resultado

Continuando...

Deixa eu dar um exemplo: você vai comprar algo, digamos um tênis muito muito especial que custa 300R$, o vendedor diz que no cartão de crédito você pode parcelar em até 10x sem juros porém a vista no pix ele consegue fazer por 290R$

Ao fazer a compra no pix, os 290R$ saem de sua conta imediatamente

Ao fazer a compra no cartão de crédito, os 300R$ continuam em sua conta por algum tempo, e cada mês diminui 30R$

Isso quer dizer que ao comprar no cartão de crédito, o dinheiro fica mais tempo em sua posse e você pode usa-lo para investir em uma caixinha do nubank ou algum investimento renda fixa a SELIC que seu banco forneça.

Simulação no PIX

Simulação no Cartão de Crédito

Vale mais a pena pagar a vista, ou investir e pegar um rendimento de retorno?

No caso acima, se tivesse pago a vista, terminaria com 10R$ na conta, porém ao pagar no cartão de crédito e investir os 300R$ em 10 meses ficamos com 14,84R$ na conta, 48% a mais

Cartões de créditos e cashback/milhas/loop

Além do rendimento, diversos cartões de crédito oferecem cashback de até 1% em qualquer compra, milhas e pontos loops que podem ser trocados por descontos em compras futuras

O Nubank ultra violeta, o ao comprar algo de 300R$ você ganha 3R$ de cashback, e como se não bastasse este cashback rende a 200% do CDI

Então o rendimento ao pagar com cartão pode aumentar muito caso seu cartão tenha este tipo de vantagem!

Esperar 10 meses?

Sim, infelizmente essa vida de investidor mirim parece ser sobre ter a segurança de poder desfrutar de seu dinheiro no futuro, e você tenta fazer com que ele não perca o valor de compra investindo com a SELIC

Está certo que o exemplo de 10R$ hoje ou 14,84R$ daqui 10 meses não é um grande exemplo, apenas 10R$ porém é um exemplo que somados a outras compras que fazemos no decorrer de um ano inteiro, pode gerar uma economia notável.

E nem sempre compramos items por 300R$, as vezes é 50R$, 500R$, 1000R$

Parcelar 1000R$ ou pagar a vista?

Se parcelar 1000R$ em 10x sem juros, em 10 meses pode render mais de 49R$

Parcelar 500R$ ou pagar a vista?

Se parcelar 500R$ em 10x sem juros, em 10 meses pode render mais de 24,70R$

Experimente o web app

Ao acessar o site tbbc.app/parcelamento-cdi e clicar em "nova simulação", informe o preço a vista e o valor no crédito e quantas parcelas, depois clique em "simular"

Entrar com informações de uma compra é como no gif abaixo:

Resultados irão aparecer como nesse printscreen abaixo:

Conclusões

Tem alguns aspectos técnicos deste web app que gostaria de compartilhar mas vou deixar para um post separado, neste queria apenas apresentar a motivação por trás e dar o link para vocês testarem, clique aqui, teste me diga o que você achou e vamos conversando!

Links úteis: